В России появится национальная платежная система (НПС), которая будет контролироваться Центральным банком. В пятницу, 18 апреля, правительство страны одобрило соответствующий законопроект. Предполагается, что эта мера поможет снизить зависимость россиян от международных платежных систем и обеспечить бесперебойное осуществление денежных переводов.
Помимо этого планируется начать выпуск новых пластиковых карт для НПС. Эксперты считают, что для обычного россиянина перемены произойдут незаметно и адаптироваться к новой системе будет легко.Изменения в федеральный закон «О национальной платежной системе», принятый Госдумой в первом чтении 4 апреля, в целом одобрил кабинет министров страны, добавив от себя некоторые детали. «Необходимо включить в законопроект положение о создании расчетно-клирингового центра в форме открытого акционерного общества, 100% акций которого принадлежит Банку России», - говорится в сообщении, размещенном на сайте правительства.
Также министры пообещали, что иностранные банки могут напрямую участвовать в российской НПС. Рубль, по мнению членов правительства, необходимо включить в перечень расчетных валют CLS. Это позволит россиянам и предприятиям страны производить международные расчеты в рублях, минуя перерасчет в доллары или другую конвертируемую валюту.
«При доработке законопроекта целесообразно предусмотреть нормы, направленные на включение рубля в перечень расчетных валют платежной системы CLS и непосредственно предусматривающие возможность прямого участия в платежной системе Российской Федерации иностранных банков, иностранных финансовых организаций, выполняющих функции центральных платежных клиринговых контрагентов», - говорится в сообщении правительства.
В среду, 16 апреля, председатель правительства Дмитрий Медведев провел совещание, в ходе которого было решено, что национальная платежная карта будет создана новой коммерческой организацией в форме ОАО, контрольный пакет акций будет принадлежать ЦБ. Параллельно с этим российские банки до конца мая создадут межхостовые соединения, которые гарантируют бесперебойность внутрироссийских расчетов по картам международных платежных систем даже в случае санкций со стороны Запада.
О необходимости создания НПС всерьез заговорили в конце марта 2014 года, когда международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживание карт четырех российских банков, принадлежащих Аркадию и Борису Ротенбергам и Юрию Ковальчуку. Visa объяснила, что приняла такое решение после введения западными странами санкций в отношении этих лиц — в соответствии с законодательством США. Тогда сотни тысяч клиентов четырех банков не могли провести никакие операции по картам, кроме как снять наличные в банкоматах.
СПМ банк, принадлежащий Аркадию и Борису Ротенбергам. Фото: Геннадий Хамельянин / ИТАР-ТАСС
В то же день депутат Госдумы Владислав Резник предложил запретить операторам платежных систем в одностороннем порядке отказываться от оказания услуг. В тексте инициированного им законопроекта было сказано, что при осуществлении переводов в рамках платежной системы операторы, находящиеся в России, должны привлекать операционные центры и платежные клиринговые центры, которые соответствуют требованиям закона «О национальной платежной системе» и также находятся в России.
Опыт создания НПС есть и в других странах. В Белоруссии функционирует система «Белкарт», которую придумал Национальный банк республики. В 2012 году в системе числилось 4,6 млн пластиковых карт, которые поддерживали 17 банков. В ноябре 2013 года «Белкарт» заключила партнерское соглашение с MasterCard, по которому будут эмитироваться кобрендинговые карты «Белкарт» и MasterCard, что позволит использовать белорусские карты за рубежом.
На Украине с 2003 года действует Национальная система массовых электронных платежей (НСМЭП), в которую входит 57 украинских банков, а картами системы владеют 2,7 млн человек. Еще одним примером может послужить Национальная платежная корпорация Индии (NPCI), которая за два года разработала проект собственной платежной системы, способной стать местной альтернативой Visa и MasterCard.
На российском рынке чаще всего используются Visa и MasterCard, в качестве премиум сегмента позиционируются пластиковые карты, работающие в платежных системах American Express и Diners Club International. С 2012 года в Россию пришла платежная система UnionPay, дочернее подразделение которой ООО «ЮнионПэй» в сентябре 2013 года было включено в реестр операторов платежных систем страны.
Операторы Visa, MasterCard, American Express и Diners Club International базируются в США, все процессинговые центры UnionPay расположены в Китае. «Так власти КНР полностью защитили свой внутренний рынок от вмешательства извне, снизив зависимость внутреннего рынка от изменений во внешней политике страны и минимизировав риски для обычных граждан, - объяснил «Русской планете» заместитель генерального директора консалтинговой компании HEADS Никита Куликов. – Думаю, что таким образом президент Путин выбрал аналогичный вариант защиты внутренней финансовой системы в резко меняющемся политическом ландшафте».
Трудности перехода
Visa и MasterCard делят российский рынок примерно пополам, 85% всех выпущенных пластиковых карт используют именно эти системы, и большинство банков работают только с ними. Переход на НПС в России займет немало времени. «Основные технические проблемы - это закупка оборудования, организация процессингового центра и перепрограммирование уже имеющейся банковской инфраструктуры», - поясняет Куликов.
Проблема возникнет с использованием национальных карт за рубежом. «Это связано как с техническими, так и с политическим вопросами. За границей необходимо провести аккредитацию мощностей процессинговых центров. Когда и как эти проблемы разрешатся - пока непонятно», - добавил эксперт компании HEADS.
Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко тоже считает, что создание полноценной НПС займет немало времени. «Обозначенные ранее сроки – запуск самого механизма, а ведь потом нужно будет создать соответствующую инфраструктуру, наладить работу большинства российских банков с этой системой, а в далекой перспективе – получить возможность работать за рубежом, в частности в Евросоюз, который сегодня является ключевым с точки зрения российского туризма и бизнес-связей, – рассуждает аналитик. - Наши западные партнеры, скорее всего, будут препятствовать распространению нового игрока на данном рынке. В такой ситуации вполне логичным будет расширение сотрудничества с китайской Union Pay».
«Проблему использования за рубежом можно решить, выпуская кобейджинговые карты, в которых будут приложения нашей НПС и, например, Visa. С другой стороны, карты той же китайской UniPay принимают в 141 стране мира, в том числе в США. Поэтому и у нас есть шанс сделать национальную платежную систему применимой на глобальном уровне. Правда, только в отдаленной перспективе, слишком негативное отношение к России в мире сейчас», - говорит аналитик АКГ «Градиент Альфа» Егор Двинянин.
С чем столкнутся пользователи карт
Для простых пользователей переход к национальной платежной системе пройдет незаметно. «Все что им надо будет сделать – это обратиться в свой банк за перевыпуском карты, - объясняет аналитик HEADS. - Рядовой потребитель пользуется теми услугами, какие ему предлагает банк, и если банки будут предлагать только национальную платежную систему, то именно она станет популярной у всего населения».
Аналитик холдинга «Финам» предполагает, что у физических лиц все же возникнут трудности: «Разработка НПС для пользователей карт может вылиться в необходимость иметь несколько банковских карт – для России и для зарубежных поездок, а также произойдет некоторое повышение стоимости банковских услуг из-за повышения финансовой нагрузки на кредитные организации».
